Ошибки, которые могут подорвать ваш кредитный рейтинг

Понимание кредитного рейтинга

Вы когда-нибудь задумывались, чем отличается кредитный рейтинг 550 от 780? Да, это 230 пунктов разницы, но это также примеры плохого и хорошего кредитного рейтинга соответственно.

Почему важно следить за своим кредитным рейтингом

Если вы не проверяли свой кредитный рейтинг регулярно, настало время это сделать. Небольшие ошибки в кредитной истории встречаются гораздо чаще, чем вы думаете, и могут нанести серьезный урон вашему кредитному баллу. В этой статье мы рассмотрим распространенные ошибки в кредитных отчетах и способы их исправления.

Шаги по очистке вашей кредитной истории

Шаг 1: Получите бесплатный кредитный отчет

Три кредитные бюро (TransUnion, Experian и Equifax) обязаны по закону предоставлять вам один бесплатный кредитный отчет в год. Это отличная возможность! Запросить отчет можно несколькими способами, но самый быстрый — онлайн.

Если вы решите обратиться по телефону или почте, будьте готовы ждать до двух недель после получения ваших документов.

Совет: Не забудьте запросить отчет и у четвертого кредитного бюро, Innovis.

Шаг 2: Проверьте на наличие распространенных ошибок

Вот несколько распространенных ошибок, на которые стоит обратить внимание:

• Опечатки или неверная информация: Ошибки в написании имени, адреса или даты рождения могут привести к путанице с чужой кредитной историей.
• Неизвестные счета: Если вы видите счета, с которыми не знакомы, не игнорируйте их. Это могут быть кредитные карты, на которые вы не подавали заявку, или кредиты, которые вы не брали.
• Дубликаты: Наличие одной и той же задолженности дважды в кредитном отчете — это ненормально. Проверьте, нет ли повторяющихся коллекционных счетов или закрытых долгов, которые все еще отображаются как активные.
• Неверная информация по счетам: Иногда платежи могут быть ошибочно указаны как просроченные, или закрытые счета продолжают отображаться как активные.
• Устаревшая информация: Банротства, старше 10 лет, просроченные платежи, превышающие 7 лет, и устаревшие коллекционные счета не должны отображаться в вашем отчете.

Шаг 3: Сообщите о любых странностях

Не паникуйте! Запишите и сделайте копии всего, что кажется подозрительным, а затем подайте жалобу в кредитное бюро по почте, телефону или онлайн.

Если вы подаете жалобу онлайн или по почте, подробно объясните, что именно не так, и приложите копии документов, подтверждающих вашу позицию. Не забудьте указать свои контактные данные и номера подтверждения вашего кредитного отчета.

И не забывайте следить за процессом! Бюро обязаны рассмотреть вашу жалобу в течение 30 дней. Отслеживайте прогресс, пока не получите письменное подтверждение решения. Если ваша жалоба обоснована, бюро должно исправить данные и уведомить другие бюро.

Проверка данных о занятости

Кроме кредитной истории, важно также проверять данные о вашей занятости. Equifax управляет базой данных, которая может содержать информацию о вашем доходе и трудовой деятельности, называемой The Work Number. Работодатели используют эту информацию, чтобы подтвердить вашу занятость.

Ваш Отчет о трудовой деятельности (EDR) включает информацию о местах работы, периодах занятости и точных зарплатах.

Как защитить свои данные

Если вы ищете новую работу, ваш EDR может быть использован работодателем для определения диапазона вашей зарплаты, что может негативно сказаться на ваших переговорах. Кроме того, Equifax может продать ваши данные любому желающему, включая коллекторов.

Вы можете заблокировать свой EDR так же, как и кредитный отчет. Также вы можете проверить, кто пытался получить доступ к вашим данным за последние два года. Для этого вам нужно создать аккаунт в The Work Number.

После регистрации проверьте свой отчет на точность. Если найдете что-то подозрительное, заполните форму оспаривания данных. Затем зайдите на панель управления и нажмите Заблокировать ваши данные, заполните форму и отправьте её. The Work Number отправит вам письмо с подтверждением блокировки и PIN-кодом. Сохраните этот код в вашем менеджере паролей, он понадобится для разблокировки отчета в будущем.

Что делать, если не удается найти своего работодателя

Возможно, ваш работодатель не зарегистрирован в The Work Number. Позвоните на горячую линию блокировки по номеру 1-800-367-2884, чтобы это проверить.

Если вы не подаете заявку на кредит или государственные пособия, имеет смысл заблокировать свой EDR. Если потенциальный работодатель настаивает на проверке вашего EDR, возможно, это не ваше место.

Получайте больше знаний о технологиях

Постоянно развивайтесь и следите за технологиями, чтобы защитить свои данные и улучшить свою финансовую грамотность.